Кто предоставляет лучшие условия: банк или факторинговая компания?

У современных участников рынка есть возможность выбрать кредитора, который не только финансирует сделку, но и предоставит наиболее выгодные условия. До недавних времен решить проблемы с дебиторскими, кредиторскими задолженностями можно было только при помощи банковской ссуды. Получить ее сложно, не всегда можно рассчитывать на положительное решение банка. Сейчас услуги финансирования сделок можно заказать у фактора. Эти участники на рынке появились сравнительно недавно. Не все предприниматели понимают разницу между этими видами финансирования, пытаются решить, кто может обеспечить более удобные и выгодные условия, банк или факторинговая компания? В «ЮниФактор» вы можете проконсультироваться у опытных специалистов, заказать выгодную услугу факторинга.

Особенности получения кредитов в банке

Большинству фирм, предприятий требуется финансовая помощь для развития деятельности. Большинство ведущих банков предлагают специальные продукты для малого, среднего и крупного бизнеса. Условия в финансовых компаниях различные, есть возможность выбирать банк, учитывая специфику деятельности, цели получения ссуды.

В банках выдаются целевые и нецелевые займы. Есть определенные лимиты, предусмотрены разные процентные ставки для определенных видов кредитования. Для получения займа в банке есть несколько условий. Средства выдаются клиентам:

• Подтвердившим платежеспособность документально.
• Имеющим хорошую деловую репутацию, кредитную историю.
• Предоставившим залог для получения крупного кредита.

К минусам этого финансирования относится длительность процесса рассмотрения заявки в банках, отсутствие гарантии в получении ссуды.

Факторинговое финансирование

Услуги факторов также можно отнести к кредитованию, так как факторинговая компания предоставляет клиентам собственные средства. Но у этого финансирования иная схема. Фактор не выдает кредиты на развитие бизнеса, он оплачивает поставки. Поставщик получает большую часть оплаты сразу, получатель пользуется рассрочкой, погашает долг согласно условиям договора. За предоставление средств факторинговая компания взимает комиссионные.

Есть несколько схем кредитования. Регрессный факторинг предусматривает возврат средств в случае невыплаты долга покупателем. В безрегрессном финансировании такого условия нет, кредитор берет риски на себя. Услугами факторинговых компаний можно пользоваться как для внутренних сделок, так и в международных отношениях. Есть схемы для поставщиков и покупателей, специфические предложения для различных сфер деятельности.

Сейчас факторинг предоставляется некоторыми банками и специализированными фирмами. В нашей компании это основной вид деятельности. Мы предлагаем все виды факторинга, широкий спектр дополнительных услуг для бизнеса.

Что лучше выбрать, банк или факторинговую компанию?

Нет необходимости сравнивать этих кредиторов. При выборе вида финансирования необходимо ориентироваться на его предназначение. Если средства нужны для оплаты поставок, исключения финансовых проблем, связанных с дебиторскими задолженностями, оптимальным вариантом является факторинговая компания. Фактор:

• Не требует сбора, представления пакета документов, залога.
• Гарантирует оперативность предоставления средств.
• Избавляет от необходимости контроля над погашением долга.
• Предлагает большое количество схем для выбора оптимального варианта.

Помощью факторинговой фирмы можно воспользоваться для одной сделки. Но лучшим вариантом являются долгосрочные отношения, позволяющие получать финансирование для всех поставок на льготных условиях, например, международный факторинг.

В некоторых случаях кредит банка является правильным решением. Банковские услуги необходимы, если финансы нужны на приобретение оборудования и техники, модификацию производства, открытие новых филиалов для расширения зоны деятельности. В сферу факторинга такое финансирование не входит, заем в банке в таком случае позволяет решить проблемы. Благодаря большому количеству продуктов для бизнеса, можно выбрать вариант, соответствующий требованиям и возможностям.